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来源:密探财经(ID:Spy Finance)

刚刚,知名“险资背景”股份行之一的平安银行率先公布了2024年中期业绩成绩单,可谓“有喜有忧”。

今年上半年,平安银行取得营收771.3亿元,同比下滑13%,归母净利约258.8亿元,同比微增1.9%,与去年中期及全年涨跌变化相比,令人触目惊心。

比如,平安银行去年中期营收同比下滑3.7%,全年同比下滑8.4%,而去年中期归母净利同比增幅14.9%,全年同比微增2.1%。

这意味着,平安银行去年下半年开始营收同比下降幅度有所加快,归母净利润同比增幅也明显有所趋弱。

虽如此,平安银行顺应市场推出了2024年中期分红方案,即向全体股东每10股派现2.46元(含税),较2023年每10股派现7.19元(含税)明显降了,合计派现47.74亿元,但能积极落实中期分红,已算是很不错的。

平安银行解释说,公司已综合考虑了股东投资回报、监管机构对资本充足率要求以及本行业务可持续发展等因素。

不过,平安银行当前所面临的问题或挑战仍不能忽视,比如成本收入比略上升了0.92个白分点至27.37%,净息差同比下滑0.59个百分点从2.55降至1.96%(注:去年全年净息差2.38%,上年2.75%),罕见跌破了2%。

从营收整体来看,今年上半年平安银行虽然非息收入占比上升了7.05个百分点至36.36%,同比增幅8%,问题关键还是利息净收入,占比虽已降至63.6%但仍是营收支柱,同比下滑幅度达到21.6%


来源:密探财经图库

截至2024年6月底,平安银行总资产总额约5.75万亿元,较上年底增长3%,跟去年底增幅5%有所回落。

其中,平安银行吸收存款余额3.57万亿元,较上年底增长4.8%,跟去年底增幅2.9%有明显提升。其中,今年上半年吸收存款平均付息率2.18%,同比下降2个基点。其表示,未来将继续强化客户拓展和经营,加强高成本存款产品管控,促进低成本结算存款沉淀,持续优化存款成本。

相对而言,平安银行发放贷款及垫款本金总额约3.41万亿元,较上年底微增0.2%,跟去年底增幅2.4%比明显趋缓。

该期末,平安银行不良贷款余额近364亿元,较去年底增加了3.6亿元,次级和损失类均有下降,但可疑类增加了29亿元;不良贷款率1.07%,较上年底1.06上升0.01个百分点,纵观2022年底不良率1.05%及2021年底不良率1.02%看,近几年呈缓慢上升趋势。

其中,平安银行截至今年6月底企业贷款和个人贷款不良率均有上升。其中,企业贷款不良率0.66%,较上年末上升 0.03个百分点;个人贷款不良率1.42%,较上年末上升0.05个百分点,重点是消费贷。



据平安银行披露,今年上半年计提信用及其他资产减值损失231.5亿元,同比下降28.5%。此外,其核销贷款304.56亿元,同比下降6.3%;收回不良资产总额约163亿元且78.2%为现金收回,其余以物抵债等,其中收回已核销不良资产本金101.67亿元(含收回已核销不良贷款98.1亿元)。

该期末,平安银行拨备覆盖率264.26%,较上年底下降13.37个百分点;拨贷比 2.82%,较上年底下降0.12个百分点。不良率略有抬头之际,该行降低拨备规模,面对营收下滑幅度加大等不利影响,如此操作可释放利润及稳住利润增长。

此外,平安银行最新的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.33%、10.97%、12.76%,跟2023年底及2022年底比,除了资本充足率有所下降外,其他两个关键指标均有上升。